Kredi Kartı Asgarisini Ödersem Ne Olur? 2026 Oranları
Kredi kartının asgari tutarını öderseniz kartınız kapanmaz, gecikme faizi işlemez ve kredi siciliniz bozulmaz. Ama ödemediğiniz kısım faizsiz kalmaz. Kalan borcunuza kartın akdi faizi ile KKDF ve BSMV eklenir ve bir sonraki ekstrenize yansır. Kısacası asgari ödeme sizi cezadan korur, faizden korumaz.
Kısaca
- Ekim 2026’dan itibaren kart limiti 100.000 TL ve altındaysa asgari ödeme oranı dönem borcunun %20’si, üzerindeyse %40’ıdır.
- Asgariyi ödediğinizde kalan borca akdi faiz işler. Gecikme faizi işlemez.
- Asgariyi bile ödemezseniz ödenmeyen asgari tutara gecikme faizi uygulanır ve gecikme kredi notunuza yansır.
- Üç dönem üst üste asgari ödenmezse kart nakit çekime ve harcamaya kapatılır.
Asgari ödeme tutarı nasıl hesaplanıyor?
BDDK’nin Ekim 2026’da yaptığı değişiklikle eşik 50.000 TL’den 100.000 TL’ye çıktı. Oran dönem borcunuza değil, kartınızın toplam limitine göre belirlenir.
| Kart limiti | Asgari ödeme oranı | 40.000 TL dönem borcunda asgari |
|---|---|---|
| 100.000 TL ve altı | %20 | 8.000 TL |
| 100.000 TL üzeri | %40 | 16.000 TL |
Yani limiti 150.000 TL olan bir kartta 40.000 TL harcama yaptıysanız, asgari olarak 16.000 TL ödemeniz gerekir. Limitinizi gereksiz yere yüksek tutuyorsanız asgari tutar da yükselir.
Kendi asgari tutarınızı aşağıdaki yüzde aracıyla hızlıca bulabilirsiniz. “A sayısının yüzde B’si” seçeneğinde A’ya dönem borcunuzu, B’ye limitinize göre 20 ya da 40 yazın.
Kalan borca ne kadar faiz işler?
40.000 TL dönem borcu olan ve limiti 80.000 TL olan bir kart düşünelim. Asgari ödeme 8.000 TL. Bu tutarı ödediğinizde 32.000 TL borç kalır.
- Dönem borcu 30.000–180.000 TL aralığında olduğu için akdi faiz tavanı aylık %3,75.
- Faizin üzerine %15 KKDF ve %15 BSMV eklenir: 32.000 × 0,0375 × 1,30 = 1.560 TL.
Bir sonraki ekstreye yalnızca bu ay yapacağınız harcamalar değil, yaklaşık 1.560 TL faiz de eklenir. Bankaların faizi gün bazında hesaplama yöntemi nedeniyle gerçek tutar biraz farklı olabilir.
Sadece asgari öderseniz borç ne zaman biter?
Aynı karta hiç yeni harcama yapmadığınızı ve her ay yalnızca asgariyi (%20) ödediğinizi varsayalım:
- Borç yaklaşık 26 ayda biter.
- Toplamda yaklaşık 49.570 TL ödersiniz. Yani 40.000 TL’lik borç için 9.500 TL’den fazla faiz ve vergi.
Gerçek hayatta çoğu kişi bu sürede kartı kullanmaya devam ettiği için borç neredeyse hiç azalmaz. Asgari ödeme sarmalı dediğimiz şey tam olarak budur.
Asgarinin biraz üzerinde ödemek bile süreyi ciddi şekilde kısaltır. Aynı örnekte her ay 5.000 TL sabit ödeme yaparsanız borç 10 ayda biter ve ödediğiniz faiz yarıdan fazla azalır. Sabit ödeme hesabı için kredi hesaplama aracında vadeyi deneyerek aylık tutarı bulabilirsiniz.
Asgariyi de ödemezseniz ne olur?
- Gecikme faizi işler. Ödenmeyen asgari tutara akdi faizden 0,30 puan yüksek gecikme faizi uygulanır.
- Kredi notunuz düşer. Gecikme kayıtları Kredi Kayıt Bürosu’na bildirilir ve notunuzu aylarca olumsuz etkiler.
- Kart kapanır. Bir yıl içinde üç kez asgari ödenmezse kart nakit kullanıma ve yeni harcamaya kapatılır. Asgari ödenene kadar limit artırılamaz.
- Yasal takip başlayabilir. Borç uzun süre ödenmezse banka hesabı kapatıp yasal takip başlatabilir. Böyle bir durumda bankanızla yapılandırma görüşmek ve gerekirse bir avukata danışmak iyi olur.
Asgari ödemeden çıkmanın yolları
- Taksitlendirme: Borcu sabit taksitlere bölmek, en azından bitiş tarihi belli bir plan sağlar. Hangi durumda mantıklı olduğunu kredi kartı borç taksitlendirme yazısında karşılaştırdık.
- Daha düşük faizli kredi: Kredi notunuz uygunsa ihtiyaç kredisiyle kart borcunu kapatmak faiz yükünü azaltabilir.
- Limiti düşürmek: Gereksiz yüksek limit, hem asgari oranını %40’a çıkarır hem de harcama alışkanlığını besler.
Sık sorulan sorular
Asgari ödeme yapmak kredi notunu düşürür mü?
Hayır. Asgariyi zamanında ödemek gecikme sayılmaz. Ancak sürekli yüksek borç taşımak limit kullanım oranınızı yükselttiği için dolaylı olarak notunuzu etkileyebilir.
Asgari ödemeyi son ödeme tarihinden sonra yaparsam ne olur?
Bir gün bile gecikmeli ödeme, gecikme faizinin işlemesine neden olur. Gecikme kısa sürede kapatılırsa kredi notuna etkisi sınırlı kalır, ama tekrarlanırsa kalıcı iz bırakır.
Asgari ödeme tutarı neden her ay değişiyor?
Çünkü dönem borcunuza göre hesaplanır. Bu ay daha fazla harcadıysanız ya da önceki aydan kalan borca faiz eklendiyse asgari tutar da artar.
Kaynaklar
- BDDK kararları
- TCMB, kredi kartı azami faiz oranları
- 5464 sayılı Banka Kartları ve Kredi Kartları Kanunu
- BDDK asgari ödeme kararı haberi, Alomaliye
Kullanıyoruz'un kurucusu. İzmir'de yaşıyor; öğretmen ve yazılımcı. Kullandığı ürünleri ve günlük hayatta işe yarayan hesapları sade, kaynaklı ve dürüst bir dille anlatıyor.
Son güncelleme: 12 Kasım 2026 · Hakkımızda · Yayın ilkelerimiz
