Kredi Erken Kapama Hesaplama: Ne Kadar Tasarruf Edersiniz?
Krediyi erken kapattığınızda bankaya yalnızca kalan anaparayı ve o güne kadar işlemiş faizi ödersiniz. Kalan taksitlerin içindeki gelecek faiz alınmaz. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde erken kapama cezası yoktur. Konut kredisinde ise sabit faizli kredilerde, kalan vadeye göre en fazla %1 ya da %2 erken ödeme tazminatı alınabilir.
Kısaca
- Erken kapama tutarı = kalan anapara + son taksitten bugüne işleyen faiz (ve vergileri).
- İhtiyaç ve taşıt kredisinde erken kapama tazminatı alınmaz.
- Sabit faizli konut kredisinde kalan vade 36 ay veya daha kısaysa en fazla %1, daha uzunsa en fazla %2 tazminat alınabilir.
- Tasarruf, kredinin başında kapatılırsa çok daha büyüktür.
Erken kapama tutarı nasıl hesaplanır?
Eşit taksitli kredilerde her taksit faiz ve anapara olmak üzere iki kısımdan oluşur. İlk aylarda faiz payı büyüktür, sona doğru anapara payı artar. Krediyi erken kapattığınızda ödeme planındaki “kalan anapara” sütununda yazan tutarı ödersiniz.
Örnek üzerinden gidelim. 100.000 TL’lik ihtiyaç kredisi, 24 ay vade, aylık %3,49 faiz:
- Aylık taksit: 6.924,20 TL
- 8. taksit ödendikten sonra kalan anapara: yaklaşık 77.578 TL
- Kalan 16 taksitin toplamı: 110.787 TL
- Erken kapama ile ödenmeyen faiz ve vergi: yaklaşık 33.209 TL
Kendi kredinizin ödeme planını aşağıdaki araçla çıkarabilirsiniz. “Ödeme planını göster” bağlantısını açıp kaçıncı taksitte olduğunuza bakın; o satırdaki “kalan” tutar, yaklaşık erken kapama tutarınızdır.
Ne zaman kapatmak daha çok kazandırır?
Faizin büyük kısmı ilk aylarda ödendiği için erken kapamanın getirisi zamanla azalır. Aynı 100.000 TL’lik kredi için kabaca şöyle düşünebilirsiniz:
| Kapatma zamanı | Kalan anapara (yaklaşık) | Kurtulduğunuz faiz + vergi (yaklaşık) |
|---|---|---|
| 4. taksitten sonra | 89.700 TL | 48.800 TL |
| 8. taksitten sonra | 77.600 TL | 33.200 TL |
| 16. taksitten sonra | 46.000 TL | 9.400 TL |
| 22. taksitten sonra | 13.000 TL | 850 TL |
Son birkaç taksite kala krediyi kapatmak neredeyse hiçbir şey kazandırmaz. Elinizde para varsa ve krediyi kapatmayı düşünüyorsanız, ne kadar erken davranırsanız o kadar iyi.
Ara ödeme de bir seçenektir. Krediyi tamamen kapatamıyorsanız bir kısmını erken ödeyip ya taksit tutarını düşürebilir ya da vadeyi kısaltabilirsiniz. Vadeyi kısaltmak toplam faizi daha çok azaltır.
Erken kapama cezası var mı?
- İhtiyaç ve taşıt kredisi: Erken ödeme tazminatı alınmaz. Banka yalnızca kalan anaparayı ve işlemiş faizi ister.
- Sabit faizli konut kredisi: Kalan vade 36 ay ya da daha kısaysa erken ödenen anaparanın en fazla %1’i, daha uzunsa en fazla %2’si tazminat olarak alınabilir.
- Değişken faizli konut kredisi: Erken ödeme tazminatı uygulanmaz.
Bazı bankalar bu tazminatı hiç almaz ya da daha düşük uygular. Kesin tutarı kredi sözleşmenizdeki “erken ödeme” maddesinden ya da bankanın düzenleyeceği erken kapama belgesinden görebilirsiniz.
Erken kapatmak her zaman mantıklı mı?
Çoğu zaman evet, ama iki durumu düşünün:
- Elinizdeki para daha yüksek getiri sağlıyorsa. Kredinizin vergiler dahil maliyeti aylık %2’yse ve paranız mevduatta net %2,8 kazanıyorsa, krediyi kapatmak yerine parayı tutmak daha kârlı olabilir. Kredi maliyeti mevduat getirisinden yüksekse kapatmak kazandırır. Getiriyi mevduat faizi hesaplama aracıyla bulabilirsiniz.
- Acil durum fonunuz kalmıyorsa. Tüm birikiminizi krediye yatırıp beklenmedik bir masrafta yeniden kredi çekmek zorunda kalmak, kazancı siler.
Sık sorulan sorular
Erken kapama kredi notunu etkiler mi?
Krediyi erken kapatmak notunuzu düşürmez. Düzenli ödenmiş ve kapanmış bir kredi, sicilinizde olumlu bir geçmiş olarak kalır.
Erken kapama başvurusu nasıl yapılır?
Bankanızın mobil uygulamasından, internet şubesinden ya da şubeden yapabilirsiniz. Banka size o günün erken kapama tutarını gösterir. Ödemeyi aynı gün yapmanız gerekir, çünkü tutar her gün işleyen faizle değişir.
Hayat sigortası primi geri alınır mı?
Kredi erken kapatılırsa kredi bağlantılı hayat sigortası poliçesinin kalan süresine ait prim iadesi talep edilebilir. Sigorta şirketinize ya da bankanıza başvurun.
Kaynaklar
- 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun
- Ticaret Bakanlığı, tüketici hakları
- Konut kredisinde erken kapama, Garanti BBVA bilgilendirmesi
Kullanıyoruz'un kurucusu. İzmir'de yaşıyor; öğretmen ve yazılımcı. Kullandığı ürünleri ve günlük hayatta işe yarayan hesapları sade, kaynaklı ve dürüst bir dille anlatıyor.
Son güncelleme: 12 Kasım 2026 · Hakkımızda · Yayın ilkelerimiz
