Peşin mi Taksit mi? Vade Farkı Hesaplama

Telefon, beyaz eşya ya da laptop alırken çoğu zaman iki fiyat görürsünüz: peşin fiyat ve taksitli toplam. Vade farkı az görünse de aylık faiz karşılığı şaşırtıcı derecede yüksek olabilir. Öte yandan enflasyonun yüksek olduğu dönemlerde taksitli almak, paranın değer kaybı sayesinde avantajlı da olabilir.

Aşağıdaki araç bu iki tarafı birlikte hesaplar.

Araç neyi hesaplıyor?

• Vade farkı: Taksitlerin toplamı ile peşin fiyat arasındaki fark.
• Aylık faiz karşılığı: Vade farkının gerçekte kaç faizli bir krediye denk geldiği. Taksitlerin her ay sonunda ödendiği kabul edilerek iç verim oranı yöntemiyle bulunur.
• Taksitlerin bugünkü değeri: Beklediğiniz aylık enflasyon oranıyla her taksit bugüne indirgenir. Bu toplam peşin fiyattan düşükse, enflasyon vade farkını telafi ediyor demektir.

Örnek

30.000 TL peşin fiyatlı bir ürün için 9 × 3.650 TL taksit teklif ediliyor:

• Taksitli toplam: 32.850 TL, vade farkı 2.850 TL (%9,5)
• Bu fark aylık yaklaşık %1,85 faize denk geliyor
• Aylık enflasyon beklentisi %2 ise taksitlerin bugünkü değeri 29.792 TL. Yani bu senaryoda taksit, peşinden yaklaşık 208 TL daha avantajlı.

Aylık enflasyon beklentisi %1 olsaydı sonuç tersine döner ve peşin almak daha kârlı olurdu.

Karar verirken dikkat edilecekler

• Peşin para nerede duracak? Taksitin avantajı, peşin ödemeyeceğiniz paranın en az enflasyon kadar getiri sağlamasına bağlıdır. Para vadesiz hesapta duracaksa bu avantaj kaybolur. Getiri hesabı için mevduat faizi hesaplama aracını kullanabilirsiniz.
• Peşin indirimi var mı? Bazı mağazalar peşin ödemede ek indirim yapar. Karşılaştırmayı o fiyatla yapın.
• Kart limiti ve bütçe. Taksitler kart limitinizi uzun süre bağlar. Birden fazla taksitli alım aylık bütçeyi beklenmedik şekilde sıkıştırabilir.

Sık sorulan sorular

Vade farksız taksit gerçekten bedava mı?

Peşin fiyat ile taksitli toplam gerçekten aynıysa evet, enflasyon ortamında avantajlıdır. Ancak bazı satıcılar “vade farksız” ürünlerde peşin fiyatı baştan yüksek tutar. Başka satıcılardaki peşin fiyatlarla karşılaştırın.

Kredi kartında taksit sayısı neden sınırlı?

BDDK, ürün grubuna göre kredi kartıyla yapılabilecek en yüksek taksit sayısını belirler. Bazı ürünlerde, örneğin cep telefonlarında, taksit sınırı oldukça düşüktür.